Un hermoso árbol en el jardín rara vez hace que uno piense en su contrato de seguro. Sin embargo, la presencia de un árbol, sobre todo si ha crecido y se ha vuelto imponente con el tiempo, puede tener un impacto real en su cobertura: lo que está cubierto, lo que no, y lo que corre totalmente por su cuenta en caso de siniestro.
Aclaremos esto desde el principio: estas cuestiones conciernen sobre todo a los árboles maduros. Un árbol joven recién plantado, como un olivo o un limonero de 4 estaciones recibido como regalo, no supone ningún riesgo de este tipo hasta pasados muchos años. No obstante, aquí le explicamos lo que debe saber para anticiparse con tranquilidad.
Lo que su seguro cubre (y no cubre) automáticamente
La mayoría de los contratos de seguro multirriesgo del hogar (MRH) incluyen una garantía de responsabilidad civil, que cubre los daños que sus bienes, incluidos sus árboles, causen a terceros. También suelen incluir una garantía contra tormentas, granizo y nieve, que le cubre si un fenómeno meteorológico daña su propia propiedad. Tenga cuidado, no obstante: algunos contratos no incluyen automáticamente la cobertura de los árboles presentes en su jardín bajo la responsabilidad civil, algo que merece la pena comprobar directamente en las condiciones de su contrato.
Si su árbol se cae y causa daños en casa del vecino
Si uno de sus árboles cae sobre la propiedad de un vecino durante una tormenta, sin que se le pueda reprochar ninguna negligencia en su mantenimiento, en principio es su garantía de responsabilidad civil la que se hace cargo de la indemnización. El matiz es importante: si la caída es consecuencia de una falta de mantenimiento probada (árbol visiblemente enfermo, debilitado desde hace tiempo, nunca podado), su aseguradora puede denegar la indemnización y dejarle como responsable personal de los daños causados.
Si el árbol del vecino cae en su propiedad
Se aplica el principio inverso: si el árbol de su vecino cae en su propiedad sin negligencia por su parte (caso de fuerza mayor, tormenta imprevisible), es su propia garantía contra tormentas la que le indemniza, no el seguro de su vecino. En cambio, si su árbol estaba visiblemente mal mantenido, era peligroso o estaba enfermo antes de la caída, puede exigírsele responsabilidad y su seguro de responsabilidad civil entrará entonces en juego.
PROTEGER SU ÁRBOL DE LAS TORMENTAS
El papel central del mantenimiento en la cobertura
Este punto aparece en casi todos los contratos: una falta de mantenimiento manifiesta puede justificar la denegación de la indemnización, tanto para usted como para su vecino. Un árbol podado, vigilado y mantenido regularmente reduce considerablemente este riesgo, además de ser simplemente más seguro para su jardín. Nuestra guía sobre cómo podar un olivo detalla las buenas prácticas a adoptar, extrapolables a la mayoría de las especies una vez que han ganado en tamaño.
¿Hay que declarar los árboles al seguro?
Para los árboles de gran tamaño o destacables, se recomienda comprobar con su aseguradora que su contrato los cubre correctamente y notificarlos explícitamente si fuera necesario. Esta precaución evita sorpresas desagradables en caso de siniestro, especialmente en árboles ya antiguos cuya cobertura nunca se ha verificado formalmente.
El caso de un árbol joven regalado o recientemente plantado
Esté tranquilo: un árbol en maceta o un ejemplar joven recién plantado, como la mayoría de nuestras variedades (arce japonés, cerezo Kanzan), no supone ningún riesgo de este tipo: su tamaño limitado durante sus primeras décadas no puede causar daños estructurales comparables a los de un árbol maduro. Es precisamente la ocasión, desde la plantación, de adquirir buenos hábitos de mantenimiento que le evitarán este tipo de dudas mucho más adelante.
Preguntas frecuentes sobre el seguro y los árboles del jardín
¿Mi seguro de hogar cubre automáticamente todos los árboles de mi jardín?
No sistemáticamente: algunos contratos excluyen los árboles no declarados. Se recomienda verificar las condiciones precisas de su contrato, sobre todo para un árbol de gran tamaño.
¿Qué ocurre si mi árbol cae sobre mi propia casa?
Su garantía contra tormentas suele indemnizarle, a menos que se demuestre una falta de mantenimiento manifiesta, en cuyo caso la indemnización puede ser denegada.
¿Soy responsable si mi árbol cae durante una tormenta calificada como catástrofe natural?
No, en caso de fuerza mayor reconocida (decreto de catástrofe natural), su responsabilidad personal no suele verse comprometida: interviene la garantía correspondiente del seguro afectado.
¿Un árbol joven en maceta supone un riesgo para mi seguro?
No, un árbol joven en maceta o recién plantado no supone ningún riesgo estructural de este tipo. Esta cuestión concierne únicamente a los árboles maduros, que ya son de gran tamaño.
